Рейтинг пенсионных фондов России 2019 года по доходности

Рассматривая пенсию в России, необходимо учесть тот возраст, в котором люди выходят на заслуженный отдых. Помимо этого, принять во внимание размер средней пенсии по старости, а также ее минимальное значение.

Только так можно сориентироваться, какие категории лиц наиболее обеспеченные к старости, а кто вынужден довольствоваться минимальными суммами. К тому же можно проследить динамику роста выплат от государства и учесть прогнозные данные.

Пенсионный возраст

Рассматривая весь исторический спектр развития пенсионного обеспечения, стоит отметить, что данная выплата появилась в СССР в 1928 году и впервые была введена для работников текстильной промышленности. Именно с этого периода были установлены первые цифры, касающиеся пенсионного возраста, который составил:

• Для мужчин 60 лет.
• Для женщины 55 лет.

Далее, в 1932 году, данное право распространилось также на другие виды рабочих и колхозников. Но для работников сельского хозяйства были установлены другие временные рамки:

• Для мужчин 65 лет.
• Для женщин – 60.

Позже, с 1968 года, и они стали выходить на пенсию, как и остальные работники.

В современной России первые разговоры о необходимости повышения пенсионного возраста начались еще в 1997 году. Инициатива исходила от Министерства экономики. В 2010 году эти разговоры и обсуждения стали регулярными. И вот, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, касающийся повышения пенсионного возраста для всех чиновников. В соответствии с ним возрастную планку установили:

• Для мужчин на отметке 65 лет.
• Для женщин – 63 года.

И вот в 2019 году это повышение коснулось всех категорий работников. Теперь мужчины отправятся на заслуженный отдых в 65 лет, а женщины в 60. Единственное, на что необходимо обратить внимание – это этапы введения. Так, например:

• Мужчины 1958 года рождения выходят на пенсию в 60 лет.
• А вот тот, кто родился в 1959, отправится на отдых только в 61 год.
• Появившиеся на свет в 1960 смогут отдохнуть от работы только в 62 года.

Такая же поэтапность существует и у женщин. И чтобы точно узнать, когда можно собираться не работать, можно воспользоваться специальной табличкой.

Виды пенсий

На сегодняшний день в РФ существует несколько видов пенсий:

• Страховая, которая служит компенсацией всем гражданам их заработной платы или других видов дохода на момент осуществления трудовой деятельности. Также она выплачивается нетрудоспособным застрахованным лицам. Страховая пенсия может быть трех видов:
• По старости – используется чаще всего.
• По инвалидности – назначается тем, кто утратил свое здоровье и получил определенную группу инвалидности.
• По случаю потери кормильца – доступно тем нетрудоспособным лицам, которые утратили кормильца по причине смерти. За исключением только умышленный уголовных деяний, которые повлекли за собой кончину.

Существует также вид, который называется по государственному пенсионному обеспечению. Он доступен лицам, которые находились на федеральной государственной службе на тот момент, и когда они достигли определенного срока выслуги или возраста. Отсюда подвиды:

• За выслугу лет.
• По старости.
• По инвалидности.
• Социальная.
• Накопительная, которая формируется за счет совместных взносов работодателя и дохода инвестирования. Но, на данный момент она доступна только тем лицам, которые родились в 1967 году и моложе и до конца 2015 года они сделали выбор в пользу именно такого вида. Правда, периодически встает вопрос о заморозке выплат по такому типу.

Также существует негосударственный тип, который требует заключения договора с негосударственным пенсионным фондом.

Численность пенсионеров

Рассматривая официальную статистику, можно учесть, сколько пенсионеров проживает на сегодняшний день в России, а также сколько из них получают разные виды пенсии. Таким образом можно проследить динамику, какова численность пожилых людей и как она изменяется по отношению к общему населению страны. Данные, предоставляемые Росстатом, говорят о том, что:

• В 2012 году в стране было 42.367.000.
• В 2013 – 42.837.000.
• В 2014 уже 43.327.000.
• В 2015 – 43.797.000.
• В 2016 – 45.182.000.
• В 2017 – 45.709.000.
• В 2018 году – 46.071.000.
• В 2019 году – 46.480.000.

При этом необходимо отметить существенный рост части населения, которая достигла возраста, когда им необходимо платить пенсию. Как видно из приведенной статистики, ежегодно это число увеличивается как минимум на 300.000 человек.

Размер пенсии

Рассматривая величину денежного пособия, которое получают пожилые люди, стоит отметить тот факт, как оно изменилось за последние 7 лет:

• В 2012 году средний размер выплат для лиц, состоящих на учете в системе ПФР, составил 8272,7 руб.
• В 2013- 9153,6 руб.
• В 2014- 10029 руб.
• В 2015- 10888 руб.
• В 2016- 12080 руб.
• В 2017- 17425 руб.
• В 2018- 13323 руб.
• В 2019- 14102 руб.

Динамика

Как видно из представленных цифр количества пенсионеров – этот показатель неуклонно растет. Происходит это весьма существенными темпами, которые составляют приблизительно 0,3-0,4% от общей численности населения в год.

Что же касается увеличения дохода, то здесь рост, к сожалению, не такой существенный. За 7 лет средняя пенсия увеличилась приблизительно на 65%.

Прогноз

По прогнозным данным количество пенсионеров в стране будет расти и дальше. Выглядеть это будет следующим образом:

• В 2025 году их будет почти 45 млн.
• К 2030 – 46,5 млн человек.
• В 2040 количество будет превышать 50 млн.
• А к 2050 составит около 52 млн граждан.

Обусловлено это следующими негативными факторами:

• Уменьшением рождаемости в стране.
• Недостаточно качественными условиями жизни, которые вызывают миграционный отток молодой части населения. К тому же уезжают самые образованные, те, кто может найти себе применение и более высокооплачиваемую работу в другой стране.
• Увеличение возраста, в котором женщина рожает своего первенца. В результате возраст поколения увеличивается, а сменяемость поколений происходит реже.

Что же касается размера пенсии, то вот какие прогнозные данные предлагает Росстат:

• В 2020 году ожидается сумма приблизительно в 15.800.
• К 2025 году – 22.000 руб.
• К 2030 году – 23.700 руб.
• К 2035 году – она должна повыситься до 25.500 руб.

Как видно из всех данных Росстата, ситуация в стране с количеством пенсионеров является достаточно тяжелой. Их большое количество и дальнейший рост требуют немедленного решения проблемы по улучшению демографии. В противном случае в ближайшие десятилетия встанет вопрос о пенсионных выплатах, так как наряду с увеличением числа пенсионеров, число работоспособных граждан будет уменьшаться.

По данным Московской биржи в конце 2018 года только 9% активов НПФ было вложено в акции. Что это означает, и как создать себе пенсию самостоятельно — рассмотрим далее.

По моим расчетам вклады в среднем проигрывают инфляции.

С облигациями ситуация может быть на 1-2% получше, но не существенно: результат — около нулевой.

Следовательно, если 89% пенсионных накоплений и резервов НПФ вложено в депозиты и облигации, то их реальная стоимость не может расти. Большая удача, если НПФ не проиграют инфляции.

Так например, по сообщению в прессе доходность крупных НПФ в 2018 году была ниже инфляции. По другим сообщениям, за 5 лет только 12 НПФ смогли дать доходность ненамного больше инфляции (буквально на пару процентов).

Примечательно, что нигде в интернете нет открытой статистики НПФ по накопленной доходности за 5-10-15 лет. Максимум, что есть — это доходность за 1 год, но она не показательна. Есть что скрывать?

Но чтобы жить на пенсию нужно, чтобы пенсионные накопления не просто шли вровень с инфляцией, а существенно ее обыгрывали, иными словами приумножались. Иначе деньги на пенсии быстро закончатся. Это связано с многими факторами:

• когда вы работаете, то с зарплаты в пенсионный фонд отчисляется меньше денег в месяц, чем вам нужно будет на жизнь на пенсии
• у некоторых людей период жизни на пенсии сравним по количеству лет с периодом работы
• рост с возрастом расходов человека на медицину и социальную помощь
• так называемая «накопительная пенсия» уже несколько лет заморожена

Рост реальной стоимости денег могут обеспечить только инвестиции в акции и недвижимость. Но акций всего 9% в портфелях НПФ, а недвижимости нет.

Кто придумал вкладывать длинные пенсионные деньги в облигации и депозиты, которые в среднем проигрывают инфляции и обесцениваются при падении курса рубля. Ответа нет, но очевидно, что на пенсию надеяться не стоит.

Вы должны создать себе пенсию самостоятельно

Для этого нужно инвестировать в акции и недвижимость.

К сожалению, население России в целом мало финансово грамотно, поскольку держит 65% своих сбережений на депозитах. Такого нет ни в одной другой развитой стране мира, и даже в развивающихся. У нас ситуация даже хуже, чем в Индии.

Видимо, 1990-е годы, когда вклады в банках сгорели из-за гиперинфляции ничему не научили людей. Но тогда и инструментов для инвестирования по сути не было. А сейчас есть и много.

Чего же все боятся: риска в акциях? Но если будет гиперинфляция депозиты точно обесценятся, а акции отрастут в цене через пару лет и ваше богатство сохранится. Странная логика: вкладывать в заведомо проигрышный инструмент — депозиты, и избегать выигрышного — акций.Ну хоть в недвижимость бы инвестировали.

Депозиты населения в июле 2019 достигли рекордной суммы — 22,9 трлн. руб. и продолжают расти. Если хотя бы половина этих денег была вложена в российские акции, наш рынок взлетел бы в несколько раз вверх.

Однако есть и положительные пока слабые ростки: количество клиентов биржи растет последние несколько лет и достигло 2,6 млн. человек.

Вероятно, что основной прирост дают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Проблема в том, что люди покупают в рамках ИИС только облигации из-за того, что государство дает вычет на взносы. Это не улучшает ситуацию в стране: сегодня льгота есть, завтра ее нет, а инвестировать люди не научились, инвестиционную культуру не воспитали, пенсионный капитал не накопили.

Я бы сказал, что предоставление вычета 13% с 400 000 руб., внесенных на ИИС, скорее вредно, чем полезно, с указанной точки зрения. Данный вычет стимулирует короткие схемы обогащения: открыл пустой счет, внес в конце 1 года средства, вложил в гос. облигации (ОФЗ), потом внес еще 2 раза, и после 3-х лет закрыл. Получились не инвестиции на пенсию, а некий «схематоз», в котором никаких общественно полезных целей я не вижу.

Для того, чтобы создать капитал, нужно инвестировать долгосрочно (от 12 лет), и большую часть портфеля молодых и зрелых людей должны составлять именно акции, а не облигации. Стандартная схема для консервативного портфеля: доля акций = 100 — возраст человека.

Выводы:

1. Негосударственные пенсионные фонды 89% пенсионных накоплений и резервов держат в облигациях и депозитах, и только 9% в акциях. Вследствие этого они не могут существенно обыграть инфляцию и обеспечить достойные пенсии своим вкладчикам.
2. Население России в среднем мало финансово грамотно, поскольку держит 65% своих сбережений на депозитах, которые проигрывают инфляции.
3. Но есть и ростки надежды: количество клиентов биржи растет последние несколько лет и достигло 2,6 млн. человек, скорее всего, за счет роста количества ИИС.
4. Очень жаль, что большинство людей, по ощущениям, используют ИИС не как долгосрочный инструмент для создания пенсионного капитала и пассивного дохода. А как краткосрочную схему для получения у государства вычета по НДФЛ (13%) с внесенных на счет 400 000 руб. И только для этого. С государственной точки зрения я бы такой вычет отменил, и оставил только вычет по ИИС с полученного дохода.

В конце сентября Пенсионный фонд России подвел итоги своей работы в первой половине 2019 года, а также определил основные задачи до конца года. На основе этой информации предлагаем вашему вниманию обзор изменений в пенсионном законодательстве в 2019 году.

Одна из приоритетных задач перед ПФР в 2019 году — повышение пенсий и социальных выплат пенсионеров, в том числе в соответствии с законодательными изменениями в пенсионной системе 2019, принятыми в конце 2018 года.

<object>

Центр обучения «Клерка»? Реклама<object><object>Клерк.Премиум на год за 808 рубОгромный выбор обучающего контента с выдачей сертификатов. Скидки весь июнь!Узнать больше</object></object></p>

Далее в таблице представлен анализ реализованных Пенсионным фондом изменений в 2019 году.

Вид пенсии/выплаты	Новое и изменения
Страховые пенсии	В январе 2019 г. ПФР провел повышенную индексацию этих пенсий на 7,05%. В результате выплаты 31 млн неработающих пенсионеров увеличены сверх уровня инфляции в среднем чуть больше чем на 1000 рублей в месяц. Индексация прошла с 01.01.2019 — на месяц раньше определенного законом о страховых пенсиях срока. Среднегодовой размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров по итогам индексации вырос до 15,5 тыс. рублей.
Выплаты пенсионерам, проработавшим 30 лет и более в сельском хозяйстве	С 01.01.2019 ПФР повысил фиксированную выплату к страховой пенсии жителей села на 25%, или на 1,3 тыс. рублей в месяц. С начала 2019 г. прибавку к пенсии получили почти 1 млн неработающих сельских пенсионеров.
Ежемесячная денежная выплата и набор социальных услуг	У 15,2 млн пенсионеров, у которых в соответствии с федеральными законами есть право на льготы и меры социальной поддержки, с 01.02.2019 были проиндексированы на 4,3%
Пенсии по государственному пенсионному обеспечению, вкл. социальные	В апреле 2019 проиндексированы на 2%. Повышение коснулось 4 млн работающих и неработающих пенсионеров. В результате средний размер социальной пенсии в 2019 г. вырос до 9,3 тыс. рублей.
Выплаты работавших в 2018 году пенсионеров	В августе 2019 ПФР пересчитал их с учетом новых пенсионных коэффициентов, сформированных за время трудоустройства. Повышение страховой пенсии в результате перерасчета получили 12,2 млн пенсионеров.
Выплаты из средств пенсионных накоплений	С 01.08.2019 они увеличены: из накопительной пенсии — на 4,9%; срочной пенсионной выплаты — на 5,1%. Перерасчет проведен по результатам инвестирования средств управляющими компаниями. Он коснулся 88 тыс. пенсионеров.

? Реклама

Что новое в Пенсионном фонде в 2019 году

Ниже в таблице представлен перечень основных направлений работы ПФР до конца 2019 года.

Задача	Пояснение
Установление повышенной пенсии жителям селам	Одно из первоочередных направлений работы ПФР. Касается сельских жителей, которые обратятся в Фонд при наличии соответствующего права. Прибавка будет назначена с учетом постановления <yobject>Правительства РФ</yobject> № 805 от 25.06.2019. Оно расширило список профессий и должностей работников сельского хозяйства, у которых есть право на повышенную фиксированную выплату к пенсии.
Досрочное назначение пенсий в соответствии с новыми основаниями	Они введены Законом № 350-ФЗ от 03.10.2018. Это относится к: работникам, имеющим высокий страховой стаж (42 года для мужчин и 37 лет для женщин0; многодетным мамам с 3 и 4 детьми.
Региональная доплата и её передача органам соцзащиты	С учетом новой методики определения прожиточного минимума пенсионера, вступившей в силу в июле 2019, с 2020 г. в ряде субъектов РФ вместо выплачиваемой ПФР федеральной доплаты к пенсии будет устанавливаться региональная доплата, которую назначают органы социальной защиты населения региона. Отделения ПФР в соответствующих регионах до конца года проведут необходимую работу по передаче функции назначения социальной доплаты органам соцзащиты и окажут им необходимую помощь.
Увеличение услуг в электронной форме	Отделениям ПФР поручено увеличить долю услуг, оказываемых гражданам в электронной форме, что в т. ч. за счет усиления информационного обмена между ПФР и <yobject>МФЦ</yobject>через систему электронного межведомственного взаимодействия.
Выдача электронных сертификатов материнского капитала и предоставление средств господдержки семьям с 2 детьми	Отделения ПФР усилят работу по выдаче электронных сертификатов маткапитала и более оперативному предоставлению средств господдержки семьям с двумя детьми
Контроль за передачей данных об инвалидах в Федеральный реестр инвалидов (ФРИ)	В настоящее время ПФР оказывает государственные услуги на основе сведений ФРИ, в т. ч. назначает пенсии по инвалидности и устанавливает инвалидам ежемесячную денежную выплату. Особое внимание в рамках этой работы будет уделено контролю со стороны ПФР (как оператора ФРИ) за своевременной передачей данных об инвалидах органами бюро медико-социальной экспертизы, которые не всегда соблюдают установленные сроки загрузки информации в этот реестр.
Контроль за своевременным наполнением Единой информационной системы социального обеспечения (ЕГИССО)	До конца 2019 г. будут активизированы рабочие группы на базе отделений ПФР по контролю за своевременным наполнением ЕГИССО. Стоит задача по организации равномерной и постоянной поставки сведений в систему от всех органов, для того чтобы она позволяла выполнять различные функциональные проекты. Одним из таких проектов в ближайшее время станет формирование Единого списка детей-сирот, нуждающихся в предоставлении жилья. Сегодня возможности ЕГИССО уже используются для реализации нацпроекта «Демография», в рамках которого ряд субъектов РФ проводит пилотный проект по повышению реальных доходов граждан и снижению уровня бедности.
Перевод пенсионных накоплений между фондами	Перевод пенсионных накоплений между фондами в 2019 г. осуществляется по новым правилам. Подать заявление на перевод средств с января 2019 можно только через управления и клиентские службы ПФР, а в электронной форме — через личный кабинет на сайте <yobject>Госуслуг</yobject>. Заявление в ПФР при этом подается лично самим застрахованным либо его представителем. По предварительным оценкам, это позволило в 7 раз сократить число переводов между фондами, в т. ч. досрочных, которые происходят с потерей инвестиционного дохода. ПФР продолжит реализацию нового порядка переходов и обеспечит соответствующую работу с обращениями граждан, а также разъяснительную работу о последствиях досрочной смены пенсионного фонда раньше чем раз в 5 лет.

Источник: пресс-центр ПФР.

Мероприятия

Блоги компаний

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Топ негосударственных пенсионных фондов

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
2. «ВТБ».
3. «ГАЗФОНД».
4. НЕФТЕГАРАНТ.
5. «Атомгарант».
6. «Альянс».
7. «Алмазная осень».
8. «Сургутнефтегаз».
9. «Ренессанс пенсии».
10. «Социум».
11. Лукойл Гарант (Открытие).
12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

1. «Сбербанк».
2. «ГАЗФОНД».
3. «Открытие».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «ВТБ Пенсионный фонд».
6. «САФМАР».
7. «НЕФТЕГАРАНТ».
8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
9. «Большой».
10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

1. «Сбербанк».
2. «Открытие».
3. «ГАЗФОНД».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «САФМАР».
6. «ВТБ Пенсионный фонд».
7. «Доверие».
8. «НЕФТЕГАРАНТ».
9. «Большой».
10. «Социум».

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Название фонда	Доходность с начала года, %
«ГАЗФОНД»	9.13
«Согласие-ОПС»	6.82
«Первый промышленный альянс»	6.81
«Алмазная осень»	6.8
«ВТБ Пенсионный фонд»	6.8
«УГМК-Перспектива»	6.63
«НЕФТЕГАРАНТ»	6.43
«Сбербанк»	6.35
«Сургутнефтегаз»	6.26
«Согласие»	6.04
«Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова»	5.82
«Стройкомплекс»	5.75
«Ханты-Мансийский фонд»	5.72
«Владимир»	5.46
«Транснефть»	5.16
«АКВИЛОН»	5.1
«Национальный»	4.94
«Роствертол»	4.7
«Гефест»	4.5
«Атомфонд»	4.29
«Федерация»	4.19
«Доверие»	4.1
«Волга-Капитал»	3.97
«Социум»	3.86
«Альянс»	3.75
«Ростех»	3.03
«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ»	2.94
«Большой»	2.62
«Магнит»	2.16
«САФМАР»	1.16

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Прежде, чем перечислить свои накопления из официального фонда в НПФ, необходимо изучить рейтинг пенсионных фондов России 2019 по доходности. Какую статистику фонды демонстрируют в плане доходности? Можно ли полагаться на эти рейтинги и выбрать для себя подходящий вариант? Актуальны ли эти сведения на 2019 год?

НПФ представляют собой компании, которые занимаются инвестициями сбережений граждан в различные проекты. От того, насколько правильно НПФ распорядится средствами, зависит доход его клиентов.

Преимущества сохранения пенсионных накоплений в подобной фирме заключаются в следующем:

1. Можно влиять на свою пенсию. Человек может сам решить, сколько взносов он будет перечислять.
2. Можно получить пенсионные выплаты от разных компаний. Диверсификация источников пассивного дохода хорошо воздействует на финансовое положение. Хранение средств даже в одном фонде позволяет получать две пенсии (от государственной власти и от НПФ). Помимо этого, можно принимать участие сразу в нескольких НПФ.
3. Государственная власть контролирует работу фондов. Все подобные организации должны следовать законам, иметь разрешения для осуществления своей деятельности, отправлять отчетность государству. Это можно считать фактором надежности, который уменьшает риски перевода денег в негосударственную организацию.
4. Налогового типа льготы. При этом они достаются не только гражданам, но и нанимателям, которые производят отчисления. Перечисленные в НПФ средства не учитываются при налогообложении клиента фонда и нанимателя.
5. Прозрачного типа деятельность. Участники организации могут в любое время получить данные по личным счетам и разузнать, сколько отчислений было произведено, какой доход был зачислен.

Главные минусы участия в НПФ:

1. Маленький доход от инвестиций. Процент увеличения капитала в этой организации обычно довольно небольшой (где-то 10% в год).
2. Нельзя получить свои средства раньше установленного срока. Получить сбережения из негосударственной фирмы можно лишь в исключительных случаях (смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, эмиграция). В других ситуациях получить свои средства раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния участников НПФ на то, куда будут инвестированы их средства. Фонды вкладывают сбережения клиентов туда, куда пожелают. Для простых граждан подобный минус имеет значение, однако инвестор с опытом, возможно, мог бы намного выгоднее распорядиться своими деньгами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая переводы в НПФ, клиент получает налогового типа льготы. Но при получении средств из фонда необходимо платить налог, зачисляемый при манипуляциях с капиталом.

«Европейский» НПФ считается самым популярным. Он востребован среди населения по причине хорошей доходности. У этой организации больше миллиона участников, которые доверили ей свои средства.

В этом фонде установлены европейские стандарты обслуживания. Так, люди могут сформировать личный кабинет на портале организации, а также смотреть за движениями денег. Можно переводить сбережения в иной НПФ при банкротстве.

Высокая процентного типа ставка определена для клиентов, которые перечисляют личные накопления в «Сургутнефтегаз». Организация вовремя выдает пенсии, держится на рынке более 20 лет, имеет прекрасную репутацию среди россиян.

По статистическим данным и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходу можно вычислить, насколько полно и своевременно фирма исполняет свои обязательства перед клиентами.

По сведениям Центрального банка в 2019 года рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк». Много наших соотечественников предпочитают перечислять свои средства именно в фонд Сбербанка. Основным стимулом здесь выступает то, что деньги находятся под защитой государственной власти. Обязательного типа страхование помогает увеличить свои сбережения при помощи периодических взносов. Для граждан, которые собираются продолжить трудится даже в пожилом возрасте, предусмотрены особенные программы. Есть корпоративного типа программы, ориентированные на увеличение результативности работы бизнеса.
2. «ВТБ».
3. «ГАЗОВЫЙ ФОНД».
4. «НЕФТЕГАРАНТ».
5. «Атомгарант».
6. «Альянс».
7. «Алмазная осень».
8. «Сургутнефтегаз».
9. «Ренессанс пенсии».
10. «Социум».
11. Лукойл Гарант.
12. Электроэнергетики.

Лучшие места в рейтинге по количеству накоплений выхватили те компании, в которых хранится больше всего пенсионных накоплений людей. По состоянию на 2019 год, рейтинг организаций по объему накоплений следующий:

1. «Сбербанк».
2. «ГАЗФОНД».
3. «Открытие».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «ВТБ».
6. «САФМАР».
7. «НЕФТЕГАРАНТ».
8. «Доверие». Эта компания была сформирована восемнадцать лет назад. Ее создавали фирмы, которые участвовали в экономической жизни Нижнего Новгорода. НПФ участвует в программе софинансирования, которая помогает быстро увеличить пенсионного типа накопления.
9. «Большой».
10. «Социум».

Если сравнивать компании по числу участников, то рейтинг будет выглядеть таким образом:

1. «Сбербанк».
2. «Открытие».
3. «ГАЗФОНД».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «САФМАР».
6. «ВТБ».
7. «Доверие».
8. «НЕФТЕГАРАНТ».
9. «Большой».
10. «Социум».

Помимо стабильности при выборе фонда, каждый гражданин России смотрит и на показатели, связанные с доходами, которые предлагаются фирмой, так как негосударственное пенсионного типа обеспечение «заманивает» людей именно на возможность приумножения своих средств.

Действующим законодательством России определенно, что каждый негосударственный пенсионного типа фонд должен предоставлять данные о доходности открытым образом, поэтому вся основная информация есть на официальных сайтах компаний.

Подобные показатели публикуются Центральным банком России на ежеквартальном основании, и ознакомиться с ними может каждый.

В 2019 году актуален отчёт за третий квартал 2018 года, в котором выделено, что средневзвешенного типа доходность фонда была снижена примерно вдвое до 1.8% годовых, по сравнению с идентичными показателями в 4.7% за третий квартал 2017 года.

Это подвело к тому, что множество организаций ещё не раскрыли эти сведения, просто умалчивая о своей провальной инвестиционной деятельности. Поэтому, даже сейчас трудновато судить о финансовых приростах за 2018 и 2019 год.

В любом случае, можно посмотреть на следующий рейтинг показателей работы НПФ по критерию доходности, который формировался на основании раскрытой отчётности (доступно на портале Центрального банка) и представленных данных от самих компаний:

№	НПФ	Процент доходов
1	«ГАЗФОНД»	9.16%
2	«Согласие-ОПС»	6,83%
3	«ВТБ»	6.8%
4	«Осень алмазная»	6.79%
5	«Первый промышленный альянс»	6.77%
6	«Гефест»	6.63%
7	«НЕФТЕГАРАНТ»	6.47%
8	«Сбербанк»	6.33%
9	«Роствертол»	6.18%
10	«Согласие»	6.18%

Практически все специалисты в этой области приходят к одному и тому же мнению, что никто не должен влиять на решение человека относительно того, нужно ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в иной.

Ещё недавно пробелами в законодательстве частенько пользовались, именно «мошеннические компании», которые отсылали своих агентов по домам и обманом затягивали людей под своё крыло. Хорошо, что последние поправки в нормативных актах помогли избавить мир от многих схем мошенников.

Выбор должен базироваться только на личном желании каждого, независимо от вида работы и организации-работодателя.

При выборе фонда и в поисках ответа на вопрос, кому доверить свою пенсию, стоит ориентироваться на несколько основных факторов:

• Какой возраст организации. Ничего сложного: чем больше фирма занимается этой деятельностью, тем она надежнее.
• Какое место получила в рейтинге, и с какими результатами. Метод выставления «оценки» и разделение компаний по местам предусматривает проверку многих нюансов деятельности фонда, позволяя не упустить главные детали.
• Какой сервис предоставляется. Ужесточение в плане законов привело к изменению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не нужно пренебрегать наличием отделов или представительств в непосредственной близости от места прописки/работы. Наличие горячей линии, возможность диалога с сотрудниками компании при помощи электронной и бумажной переписки – это признаки открытости фирмы.
• Сколько участников у фонда. Миллионы активных клиентов отображают не только надёжность выбранной компании, но и серьезное доверие граждан, что для негосударственной фирмы очень важно.
• Как дела обстоят с доходами. Будущие дивиденды не должны стать единственными решающими факторами, так как высокий процент дохода ещё не гарантирует надёжность фонда и его дальнейшее продуктивную и благополучную работу.

Как и в любом ином важном вопросе, при выборе НПФ необходимо отыскать «золотую середину».

Ответ на этот вопрос скрывается в сути деятельности НПФ и фонда государственного.

Пенсионный Фонд РФ – это компания, которая ведёт очень консервативного типа политику инвестирования денег, ставя у руля не доходность, а стабильность, в особенности после новых пенсионных поправок.

А НПФ России – это именно активный участник рынка инвестирования, для которого главное, это привлечь как можно больше клиентов, улучшая тем самым доходность.

Именно поэтому в России в интернете и СМИ рекламные организации НПФ всегда сверкают обещаниями больших дивидендов всем, кто предоставит правомочие представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

Но подобная прибыль всегда приводит к серьезным рискам, так как в случае, если негосударственный фонд выберет неправильную стратегию инвестирования, возможно снижение этого показателя, в том числе, все может дойти до ужасного состояния и потери лицензии.

Но необходимо осознавать, что за работой НПФ внимательно смотрит государственная власть и разные рейтинговые учреждения, и эти некоммерческие компании, ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму отданных накоплений.

То есть при самом неприятном раскладе событий участников ожидает только потеря возможной прибыли (дохода), но никак не уменьшение сбережений.

Если рассматривать работу НПФ в сравнении с ПФР России, то они имеют немного похожую структуру, так как и государственная организация занимается индексированием накоплений будущей пенсии, но в более маленьких объёмах.

Резюмируя сказанное, можно отметить следующие главные преимущества НПФ перед ПФР:

• Заинтересованность компании в преумножении денег, повышения уровня доходов.
• Работа полностью контролируется законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие фирмы не подвергаются такому серьезному контролю.
• Между фондом и гражданином заключается соглашение, в котором полностью разграничены правомочия и обязанности.
• Все деньги, внесённые участников, подлежат страхованию.
• Наличие ЛК, где можно регулярно просматривать активность средств.
• Накопления можно получить в полноценном объёме при выходе на пенсию.
• В случае гибели клиента до выхода на пенсию накопления подлежит наследованию.

Но в отличие от надежной схемы инвестирования у ПФР, которая не пытается достигнуть прекрасного уровня доходности, а только придерживается порога минимального, помогающего покрыть инфляцию, НПФ ведёт очень мощную инвестиционную работу с уже выделенными выше рисками.

И как уже было отмечено, иногда эти риски переходят в жизнь, как в 2018 году, где несколько компаний продемонстрировали плохие показатели финансового типа.

НПФ станет прекрасным выбором для тех, кто готов рискнуть в желании преумножить свои сбережения, а еще для тех, кто желает сам частично участвовать в этом.

А ПФР стоит выбирать из-за надёжности и спокойствия, если вы хотите знать, что ничего плохого не случится.

Не стоит слепо доверять рейтингу пенсионных фондов России 2019 года, в первую очередь оцените риски и прислушайтесь к своему сердцу. Ваши деньги, это ваша ответственность.

При выборе учтите, что отзывы обычно пишут те, кто недоволен обслуживанием, а те, кого все устраивает — не будут напрягаться и отправлять много положительных комментариев в адрес организации.

Если вам сложно определиться с выбором пенсионного фонда, посмотрите это видео:

Возможно вам также будет интересно посмотреть рейтинг франшиз 2019.

Автор: Светлана Печерская

Используемые источники:

• https://rosinfostat.ru/pensii/
• https://sostoyanie.com/pechalnaja-statistika-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov-2019/
• https://www.klerk.ru/buh/articles/491302/
• https://pfrp.ru/faq/rejtingi-npf.html
• https://rtp-news.com/rejting-pensionnyh-fondov-rossii-2019-goda-po-dohodnosti/