Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020

Вступление

Создавая веб-сайт Интернет магазина не обойтись без приёма платежей по кредитным картам. Такие платежи осуществляются через платёжные шлюзы. Что такое платёжный шлюз обсудим в этой статье.

Что такое платёжный шлюз

На данный вопрос можно ответить очень просто, — это связывающий канал между покупателем и продажами ваших товаров.

Однако такой ответ очень поверхностный и не даёт представлений, как работает шлюз, как его выбрать и сколько шлюзов можно реализовать на сайте магазина. Начну по порядку.

Основная задача платёжного шлюза

Сразу замечу, что платёжный шлюз это не платёжная система. Он не принимает платежи от покупателей. Его задача обеспечить безопасную связь между вашим магазином и обработчиком платежа, который покупатель выбрал для оплаты.

При этом, шлюз «забирает» платёжные реквизиты покупателя с сайта магазина, обеспечивает их безопасную доставку до обработчика платежа. При этом шлюз отвечает за сохранность передаваемых данных, шифруя их и храня (если нужно) в шифрованном виде.

Под данными понимаем реквизиты кредитных карт покупателя. Априори сохранность данных покупателя важна и надёжность выбранного шлюза имеет принципиальное значение для репутации и работы магазина.

Кроме передачи данных от магазина до обработчика платежей, по шлюзу возвращаются данные в магазин о совершенной транзакции.

Вывод 1. Платёжный шлюз необходим на сайте Интернет магазина. Без него магазин не сможет осуществлять свою основную деятельность, продажу товаров.

Как работает платёжный шлюз

Вся прелесть платёжного шлюза, в том что владельцу магазина или администратору не нужно знать, как шлюз работает. Задача администратора выбрать шлюз и встроить его в функционал магазина, через возможности настроек.

Однако незнание принципов работы шлюза не освобождает администратора от понимания, как происходит платёж с использованием шлюза.

Шлюз вступает в работу в магазине, после того как покупатель выбрал товар, поместил его в корзину, прошёл формы оформления, выбрал платёжную систему и заполнил форму оплаты.

После нажатия покупателем кнопки «оплатить», шлюз вступает в работу. Он шифрует данные покупателя, по зачищенному каналу и передаёт их выбранному обработчику платежа. Шлюз перенаправляет покупателя на платёжный терминал и в обработке платежа не участвует.

После завершения транзакции, платёжная система может отправить информацию о платеже (удачном или нет) по шлюзу обратно в магазин. Покупатель также может вернуться из платёжной системы в магазин.

Вывод 2. Платёжный шлюз не участвует в обработке платежей, он только обеспечивает защищённый канал связи между магазином и процессором платёжной системы.

Выбираем платёжный шлюз

Чтобы понять, как выбрать платёжный шлюз для своего магазина, обратите внимание на следующие моменты.

• Во-первых, шлюзов для платежей на сайте магазина может быть несколько.
• Во-вторых, шлюзы могут работать, как с одной платёжной системой, так и с несколькими.
• В-третьих, платформы Интернет магазина поддерживают, только определенным шлюзы оплаты.
• В-четвёртых, по умолчанию, авторы платформ закладывают в функционал магазина минимальное количество шлюзов, сообразуясь необходимой достаточностью, а не удобством покупателя.

Например, на OpenCart по умолчанию, доступен только один платёжный шлюз связи с платёжной системой PayPal. Для работы с Яндекс деньги и другими обработчиками платежей, необходимо ставить дополнительные модули.

Три варианта получения реквизитов покупателя

При выборе шлюза, важное значение имеет, где покупатель вводит свои реквизиты для совершения платежа.

Вариант первый, удобный, но небезопасный. Форма для заполнения реквизитов открывается и заполняется на вашем сайте. Обработка платежа происходит на вашем сайте. Это удобно покупателю, но небезопасно, так как данные остаются на вашем сервере.

Чтобы реализовать такую систему оплаты, вам нужно тратить огромные средства на безопасное хранение и обработку данных.

Вариант второй, безопасный, но трудно реализуемый. Форма платежей размещается на вашем сайте, нов защищённом фрейме или на зачищенной странице вне вашего магазина.

Вариант третий, полностью безопасный. Форма платежа заполняется на вашем сайте. Затем, шлюз минуя ваш сервер, забирает реквизиты клиента и передаёт их на сервер платёжной системы.

Платёжный шлюз и платёжные системы

В теории платёжный шлюз и платёжные системы это не одно и тоже. Однако, некоторые крупные платёжные системы, комбинируют функционал шлюза и платёжной системы. Например, PayPal или Stripe.

С другой стороны, большинство компаний услуг платёжного шлюза, не участвуют в обработке платежа, а лишь обеспечивают защищённый канал связи между сайтом и платёжной системой. Чем с большим количеством платёжных систем может обеспечить связь платёжный шлюз, тем лучше для вашего магазина.

Яркий пример, разветвлённого платёжного шлюза, система Яндекс касса. Любой способ оплаты через форму на ваше сайте магазина. Удобно, но стоит денег.

Кстати, не лишним при выборе шлюза, вспомнить, что бесплатно шлюзы не работают. Шлюз за свою посредническую деятельность, заберёт с покупателя от 2,5 до 3% от суммы транзакции.

Особенности шлюзов для России

При выборе шлюза не забываем о необходимости поддержки шлюзом закона 54-Ф3.

Вывод

В статье мы разобрали что такое платёжный шлюз. Найти платёжный шлюз для своей платформы магазина не трудно. Важно при выборе учесть все нюансы его использования и взаимодействия с сайтом.

Еще статьи

(Статью прочитали: 487 раз)

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.

Принцип работы платежного шлюза

В общем и целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим веб-сайтом или специализированным магазином, обработчиком платежей и банком, выпустившим кредитную карту, используемую для совершения покупки. Безопасность является основным компонентом всех платежных шлюзов, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.

Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, в течение этого короткого промежутка времени выполняется несколько шагов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и размещает заказ, данные по транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются вашему процессору платежей через шлюз. Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в форме подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ передается на платежный шлюз, который передает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется и генерируется соответствующий ответ. Если сделка была одобрена, продавец выполняет заказ.

5 широко используемых платежных шлюзов в 2020

В нашем небольшом обзоре будут присутствовать как уже устоявшееся компании, так и не настолько широко известные, но тем не менее, динамично развивающиеся организации.

Authorize.Net — это шлюз для онлайн-платежей, позволяющий мелким и средним онлайн-магазинам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически вносить средства на свой банковский счет.

Компания принимает различные виды бизнеса и предоставляет услуги как мерчантам, так и отдельным пользователям, имея универсальный кард-ридер, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей «на ходу». Authorize.Net также обеспечивает проведение платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем продаж.

Так же, компания предоставляет MO/TO платежи. Эта функция идеально подходит для мерчантов, которые принимают заказы от своих клиентов по почте или телефону.

Authorize.Net проводит платежи для США, Канады, Великобритании, Австралии.

Основная плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$. Кроме того, присутствует ряд дополнительных сборов, которые включают:

• Плату за настройку шлюза — 49$.
• Ежемесячный фиксированный платеж — 25$.
• Плата за чарджбэк — 25$.

WePay

WePay — это решение для онлайн-платежей, которое было разработано для обеспечения оптимальных условий оплаты для своих пользователей. Компания тесно сотрудничает с платформами, предоставляя полностью интегрированные платежные услуги и услуги по управлению рисками, чтобы пользователи могли предоставлять сквозные пользовательские интерфейсы, которые они хотят, не принимая на себя ненужные накладные расходы.

WePay является надежным партнером для более чем тысячи платформ, помогая сделать их платежи максимально удобными, простыми и безопасными. Он предоставляет множество функциональных возможностей для различных бизнес индустрий.

WePay проводит платежи для США, Канады, Великобритании.

Комиссии WePay

• Плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$.
• Для ACH платежей — 1% + 0.3$.
• Плата за чарджбэк — 15$.

Skrill

Skrill является одним из самых популярных платежных шлюзов во всем мире, который максимально нацелен на лучшем обслуживании клиентов. Компания является одним из платежных сервисов, который позволяет мерчантам обслуживать своих клиентов более эффективно, не беспокоясь о задержках платежей.

Skrill начал предоставлять свои услуги по электронным платежам в 2001 году. Компания завоевала мировой рынок и на данный момент его клиентами являются одни из лучших брендов в мире. Благодаря инновационным решениям и возможностям, Skrill предоставляет услуги клиентам из различных индустрий.

Компания так же имеет в своем распоряжении престижные награды, такие как Deloitte Technology Fast 50 Award, EGP B2B Award и ряд других, что делает ее вполне заслуживающей доверия организацией.

Компания позволяет проводить платежи в более чем 200 странах мира. Для получения более подробной информации, на сайте есть список стран с которыми Skrill НЕ сотрудничает.

Комиссии Skrill

За отправку денег на другой кошелек Skrill взимается комиссия в размере 1,9% от отправленной суммы, при этом сумма сбора ограничивается эквивалентом 20 евро. Вы также платите комиссию за конвертацию валюты в размере 3,99% по оптовому курсу Skrill.

Комиссия за вывод средств составляет:

• MasterCard — 4.99%.
• Visa — 7.5%.
• Bank Transfer — 5.5 EUR.

PaySpace

PaySpace международный провайдер платежей который работает в сфере B2B. Компания предлагает свои услуги мерчантам малого, среднего и крупного бизнесам и работает как с low-risk, так и с high-risk индустриями. Компания успешно разработала оригинальное программное обеспечение для предотвращения мошенничества и продолжает наращивать свой опыт, осваивая новые рынки и расширяя список решений для обработки платежей.

Кроме того, PaySpace довольно гибок и может предложить своим клиентам настраиваемую платежную среду для удовлетворения конкретных потребностей ваших клиентов.

К преимуществам компании можно отнести:

• Рекуррентные платежи.
• Возможность осуществлять выплаты на карту любого банка мира.
• Эффективное решение для предотвращения мошенничества.
• Более 150 альтернативных способов оплаты, как локальных так и глобальных
• Возможность процессить любую валюту, в том числе биткоин.

PaySpace также предоставляет функцию оспаривания чарджбеков, что позволяет сэкономить время и деньги мерчантов.

На сайте компании нет списка доступных стран, однако в службе поддержки сообщают что компания может работать с мерчантами из более чем 170 стран.

Комиссии PaySpace

Плата за транзакцию начинается от 1.2% + 0.3$. Так же присутствует комиссия за чарджбэк 20$.

2Checkout

2Checkout — одна из ведущих глобальных платежных платформ, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от покупателей по всему миру, с локализованными вариантами оплаты и множеством возможностей, предназначенных как для мерчантов, так и для отдельных клиентов.

Платформа поддерживает различные методы проведения транзакции и поддерживает различные бизнес индустрии по всему миру.

Среди доступных 2Checkout методов оплаты: MasterCard, Visa, Discover, American Express, Diners Club, JCB, дебетовые карты и Paypal. Имея глобальную покрытие на более чем 200 рынках, 2Checkout предоставляет локализованные опции, позволяя мерчантам настраивать платформу по мере необходимости, для продажи на языке и валюте клиента, а также предоставлять локализованные варианты оплаты, предлагаемые на этом рынке.

Компания имеет сертификат PCI DSS Level 1 и использует собственные алгоритмы для обнаружения мошенничества. 2Checkout, также, использует токенизацию для обеспечения безопасности во время проведения транзакций.

Комиссии 2Checkout

Компания предлагает своим клиентам комиссию в размере 2,9% + 0.3$ для предприятий, оборот которых составляет менее 50 000 долларов США в месяц на картах. За международные транзакции взимается дополнительный сбор в размере 1%.

Комиссия за чарджбэк составляет 20$.

Используемые источники:

• https://shopiweb.ru/payments/chto-takoe-platjozhnyj-shljuz/
• https://habr.com/ru/post/496596/