НПФ просят наладить электронный документооборот с ПФР

Честно пенсионерское

B конце февраля обострилась дискуссия о мерах предотвращения мошенничества на рынке частной пенсионной индустрии.

Повод дали сразу два проекта документов, поступивших в правительство и направленных на снижение уровня махинаций при переводе накопительной части пенсий граждан из одного пенсионного фонда в другой.

Сначала Минздравсоцразвития написало новые правила отчетности для негосударственных пенсионных фондов (НПФ), а затем Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) направила в профильные ведомства предложения по защите интересов застрахованных лиц.

Размножение пенсионеров

Рассмотрим истоки проблемы. Как известно, граждане имеют право раз в год перевести накопительную часть пенсии (НЧП) из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд или передать ее в траст частной управляющей компании. Кроме того, они могут по желанию сменить один негосударственный пенсионный фонд на другой.

Технически эту процедуру можно совершить самостоятельно, придя в любое управление ПФР, или  обратиться в НПФ, у которого с ПФР заключено трансфертное агентское соглашение. Поскольку агенты получают за услугу вознаграждение, они заинтересованы в большом количестве подписанных заявлений.

В связи с этим и возникали ситуации, когда от имени одного лица поступали заявления о переводе НЧП сразу в несколько фондов.

— Как правило, всплеск обращений граждан по вопросу не санкционированного ими перевода пенсионных накоплений в НПФ наблюдается ежегодно после рассылки ПФР уведомлений тем, кто изменил в прошлом году способ управления своими пенсионными накоплениями.

Чаще всего выясняется, что граждане действительно заключили договор с НПФ и подписали заявления о переводе пенсионных накоплений в НПФ, но просто забыли об этом.

Но наряду с этим имеют место и действия недобросовестных агентов, которые в погоне за агентским вознаграждением не всегда соблюдают букву закона, — объяснили нам в Свердловском отделении ПФР.

Счета гражданина не пропадают, по заявлению владельца их всегда можно перевести обратно, но ситуация все равно неприятная. Есть и случаи откровенного мошенничества, например подделки подписей владельца счета, однако правоохранительным органам не всегда удается их доказать: хищений денежных средств нет.     

— У нас подобных обращений немного, несколько в год, но даже этого хватает, чтобы изрядно попортить себе нервы. Я уже не говорю о ситуациях, когда таких фактов десятки тысяч, — выражает озабоченность этой проблемой вице-президент НПФ «Уралоборонзаводский» Михаил Федотов.

 — Мы в течение трех лет пытались выйти с инициативой на региональном уровне, чтобы ограничить переходы клиентов между НПФ. Но договориться со всеми не удалось, — продолжает исполнительный директор НПФ «Образование» Алексей Филиппов.— А играть в эту игру в одностороннем порядке мы не можем.

Представьте себе, мы взяли на себя обязанность выполнять джентльменское соглашение и не принимать застрахованных лиц из других НПФ, а кто-то это соглашение выполнять не будет. В итоге мы начнем терять клиентов. Поэтому способы решения этой проблемы должны поддерживаться всем сообществом.

Какие это могут быть способы? НАПФ разработала систему стандартизации, которая регламентирует работу НПФ с агентами. Эти стандарты приняты к исполнению всеми участниками пенсионного рынка. О том, как эта система работает на практике, рассказывает начальник учебно-методического отдела Уральской региональной дирекции НПФ «Промагрофонд» Людмила Орехова:

— Мы создали специальную службу контроля, ее сотрудники проверяют правильность заполнения документов путем проведения телефонного интервью. Если договор ОПС не прошел через эту службу, то в ПФР его не сдают. Это позволяет исключить факты незаконного перевода пенсионных накоплений граждан.

Второй способ предотвратить мошенничество — обучить агента. В нашем фонде это обязательное условие для заключения агентского договора. Только тогда эксперт получает право представлять интересы фонда и ему оформляются удостоверение и доверенность.

Если человек не проходит обучение или показывает низкий уровень знаний по теме, то на работу мы такого агента не берем.

Сдали нервы

Отчасти это работает, но проблема требует системного решения. По данным Генпрокуратуры, с начала 2009 года в ПФР поступило свыше 11 тысяч обращений граждан по поводу нарушения их прав, в том числе 7,7 тысячи — за первые пять месяцев 2011 года.

Как выяснилось по результатам переводной кампании 2010 года, более 80% обращений граждан пришлось на три крупных и уважаемых российских фонда — «Норильский никель», «Благосостояние», «Ренессанс Жизнь».

И тогда у ПФР сдали нервы: он разорвал с этими фондами трансфертные соглашения, а НАПФ исключила их из своих членов.

Видимо, устав от постоянных скандалов, Минздравсоцразвития решило поставить регуляторный заслон: в начале года были разработаны более жесткие требования к оформлению уведомлений о вновь заключенных договорах пенсионного страхования граждан. Они должны были вступить в силу 1 февраля, однако в фондах говорят, что пока новых распоряжений не получали.

Между тем в профессиональном сообществе считают, что только регуляторными ограничениями проблему не решить.

— История борьбы с мошенническими схемами на рынке ОПС насчитывает уже несколько лет. Много различных вариантов обсуждалось и пробовалось, — говорит директор Уральского филиала НПФ «Телеком-Союз» Валерий Чернышев. — На наш взгляд, самое лучшее средство — максимальное информационное взаимодействие всех страховщиков по ОПС между собой.

Чтобы такое взаимодействие было возможно, нужно организовать на базе Пенсионного фонда России информационную систему, обеспечивающую доступ НПФ и страховщиков по ОПС к сведениям, отраженным в Едином реестре застрахованных лиц.

Также важно разработать специальные формы для всех случаев официального обмена информацией между страховщиками по ОПС (ПФР и НПФ), в том числе уведомления об удовлетворенных заявлениях, об отказе в удовлетворении заявлений (с указанием причин в строгом соответствии с законодательством), структуре перечисляемых средств и т.п.

Только совокупность всех эти мер приведет к тому, что взаимодействие всех участников рынка станет прозрачным, а деятельность недобросовестных агентов — бессмысленной.

Другой обсуждаемый в профсообществе способ снизить риски несанкционированного перевода накопительной части пенсии — законодательно установить минимальный срок заключения договора ОПС — например, три года. Это логично: «Граждане, переводящие свои накопления чаще, чем раз в три года, теряют до 25% годового дохода из-за транзакционных издержек», — говорит советник президента НАПФ Олег Колобаев.

Еще одна идея — запретить подачу сразу нескольких заявлений о переводе накопительной части из фонда в фонд и принимать к рассмотрению только самое первое (сейчас принимается самое последнее). При этом процесс перехода НАПФ предлагает сделать непрерывным, то есть в любое время, а не в течение месяца, как сейчас.

Безусловно, нужны и меры устрашения: в законе о негосударственных пенсионных фондах должны быть прописаны юридическое определение агентской деятельности и виды ответственности, в том числе и уголовной. В перспективе вообще логично ввести институт лицензирования агентов, что позволит отсечь откровенных жуликов.

Все эти идеи НАПФ направила в профильные министерства правительства. Предполагается, что описанные ограничения могут действовать до тех пор, пока в России не появится универсальная электронная карта гражданина (это должно произойти к 2013 году). С внедрением этой технологии заявления можно будет подавать через портал государственных услуг. 

Своими руками

В профессиональной среде, однако, единства нет. Например, Алексей Филиппов сомневается в целесообразности ограничивать срок действия договора ОПС в одном фонде тремя годами: в жизни всякое случается, и у человека должно быть право выбора.

Генеральный директор Первого национального пенсионного фонда Виталий Плотников полагает, что все эти меры не принесут ожидаемых результатов до тех пор, пока владельцу накопительного счета будет все равно, что происходит с его будущей пенсией: «Сегодня процесс перевода НЧП — бесплатный.

Если ввести законодательную норму обязательного донесения при переводе со счета на счет собственных финансовых средств, это выбьет у преступников почву из-под ног, потому что люди начнут думать, интересоваться, куда же они отдают свои деньги».  

Какой из вариантов разрешения проблемы в итоге выберет правительство и выберет ли вообще, пока сказать сложно. Но профессиональному сообществу в любом случае нужно занять более активную позицию, поскольку негативные последствия бездействия очевидны.

Во-первых, это портит имидж частной пенсионной индустрии, и без того не избалованной доверием граждан.

Во-вторых, недобросовестная работа агентов наносит экономический урон самим фондам: постоянное перетаскивание клиентов выливается в немалые затраты на их привлечение, а затем потери при уходе.

Источник: https://expert.ru/ural/2012/10/chestno-pensionerskoe/

Взаимодействие нпф и пфр постановления правительства

Для обеспечения информационной безопасности при взаимодействии негосударственного пенсионного фонда и Пенсионного фонда Российской Федерации, защиты электронного документооборота и формирования структуры создаваемой защищенной сети Пенсионный фонд Российской Федерации может заключать соответствующие соглашения со специализированными организациями, имеющими лицензии на право деятельности со средствами криптографической защиты информации. * В соответствии со статьей 49 Федерального закона от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 30, ст. 4084). ** С 1 января 2015 г. в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г.

Налоги и право

Перевод средств из одного фонда в другой Для того чтобы осуществить перемещение накопительной части из государственной структуры в альтернативную организацию нужно произвести несколько шагов:

• Заполнить текст заключаемого договора с новым учреждением, собственными данными и в трех экземплярах.
• Написать заявление в российский пенсионный фонд о переводе.
• Оформить поручение о страховке.

При подписании соглашения физическое лицо должно иметь при себе паспорт и свидетельство ОПС в оригинале и в виде копий. Для чего нужен фонд и его процесс взаимодействия с населением Вступление в НПФ или ПФР позволяет человеку в рабочем возрасте увеличить будущие выплаты. Каждый гражданин сможет сам выбирать, куда будет перечисляться его пенсия, пенсионный фонд же дает шанс не только сохранить, но и увеличить размер накоплений.

Пенсионный фонд рф (пфр) – основной орган пенсионного обеспечения

Внимание Утвердить по согласованию с Пенсионным фондом Российской Федерации прилагаемый Порядок электронного документооборота между негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, и Пенсионным фондом Российской Федерации. 2.

Признать утратившим силу приказ Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 29 декабря 2006 г.

Зарегистрировано в Минюсте РФ 20 ноября 2014 г. Порядокэлектронного документооборота между негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, и Пенсионным фондом Российской Федерации(утв.

Пенсионный фонд рф. негосударственный пенсионный фонд

При обнаружении ошибок в процессе прохождения файлом форматно-логического контроля производится частичный импорт полученных сведений в базу данных и в электронном виде формируется Протокол ошибок форматно-логического контроля, который передается отправителю.

При обнаружении ошибок в процессе идентификации страхователя в электронном виде формируется Протокол ошибок идентификации, который также передается отправителю.

Информация о задолженности подлежит учету в базе данных в Журнале учета задолженности по страхователям, производящим выплаты физическим лицам и является основанием для определения суммы недоимки по страховым взносам, пеней и штрафам для включения в требование об уплате недоимки, пеней и штрафов, направляемым страхователям, производящим выплаты физическим лицам.

N 541н в подпункт 5 внесены изменения См.

ФЗ и № 55-ФЗ, установившие порядок внесения застрахованными лицами дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержки формирования пенсионных накоплений; · внесены изменения в Правила размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением, утвержденные постановление Правительства Российской Федерации от 1.02.2007 г. № 63, · утверждено приказом ФСФР России «Положение о страховом резерве негосударственного пенсионного фонда» · и другие.

Источник: http://agnbotulinum.com/vzaimodejstvie-npf-i-pfr-postanovleniya-pravitelstva/

В настоящее время в стране формируется система добровольного дополнительного пенсионного обеспечения с участием негосударственных пенсионных фондов (НПФ)*.

Первоначально НПФ являлся особой организационно-правовой формой некоммерческой организации пенсионного обеспечения, т.е. обладал специальной правоспособностью. НПФ создавался в том же порядке, что и другие некоммерческие организации.

Существенные изменения в пенсионном законодательстве последнего времени привели к тому, что с 1 января 2015 г. страховая пенсия и накопительная пенсия стали самостоятельными видами пенсионного обеспечения российских граждан (это подробно излагается в рамках учебной дисциплины «Право социального обеспечения»).

В связи с этим новая редакция Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» коренным образом изменила правовой статус НПФ. Согласно новым положениям данного закона, НПФ может создаваться только в организационно-правовой форме акционерного общества. Это означает, что создание НПФ осуществляется в соответствии с законодательством РФ об акционерных обществах и с учетом особенностей, установленных вышеназванным законом для таких фондов.

Все действовавшие НПФ должны пройти установленные процедуры реорганизации по новым правилам. Государственная регистрация как реорганизуемых НПФ, так и новых фондов проводится согласно требованиям Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (в поел. ред.). Учредительные документы НПФ должны соответствовать положениям Федерального закона от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».

Решение о государственной регистрации НПФ при его создании, в том числе путем реорганизации, о государственной регистрации изменений, вносимых в устав НПФ, о государственной регистрации при их ликвидации, а также о внесении изменений в сведения о НПФ, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, принимается Банком России. Одновременно с принятием решения ^[1]

о государственной регистрации НПФ Банк России осуществляет государственную регистрацию выпуска акций фонда.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации НПФ, внесение изменений в сведения о фонде, содержащиеся в указанном реестре, осуществляются уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России. Функции уполномоченного регистрирующего органа в настоящее время выполняет Федеральная налоговая служба.

Существование связей между НПФ и ПФР можно проследить, проведя анализ норм следующих федеральных законов:

• — «Об основах обязательного социального страхования»;
• — «Об обязательном пенсионном страховании»;
• — «О страховых пенсиях»;
• — «О накопительных пенсиях»;
• — «О негосударственных пенсионных фондах»;
• — «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»;
• — «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования»;
• — «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»;
• — «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»;
• — «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений»;
• — «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»;
• — «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»;
• — «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• — «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», и др. (в поел. ред.).

Анализ норм указанных законов и других нормативных правовых актов показывает, что НПФиПФР наряду со специализированными депозитариями, управляющими компаниями (УК), вкладчиками, участниками, застрахованными лицами и страхователями, являются субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию. Следовательно, между всеми ними объективно существуют различные взаимосвязи.

Главным объектом взаимоотношений между вышеперечисленными субъектами, как и другими участниками, являются денежные средства застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию в виде пенсионных накоплений. Последние включают в себя многочисленную совокупность денежных средств, которые можно представить в следующем виде:

• 1) суммы страховых взносов на финансирование НП, а также суммы дополнительных страховых взносов на НП, суммы взносов работодателя в пользу застрахованного лица (уплаченные в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», поступившие в ПФР и еще не переданные в доверительное управление УК, включающие чистый финансовый результат, который получен от временного размещения указанных страховых взносов и взносов работодателя ПФР;
• 2) суммы взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, поступившие в ПФР (см. Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»);
• 3) средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование НП (см. Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») и еще не переданные в доверительное управление УК, а также НПФ;
• 4) средства, переданные в доверительное управление УК ПФР (см. Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»);
• 5) средства, поступившие в ПФР от УК для выплаты застрахованным лицам и их правопреемникам и еще не направленные на выплату пенсий;
• 6) средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование НП, поступившие в ПФР от УК и НПФ в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование НП и выбора другого направления использования (в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и еще не направленные на указанные цели;
• 7) средства, поступившие в ПФР от УК для передачи в НПФ в соответствии с заявлениями застрахованных лиц и еще не переданные НПФ;
• 8) средства, в том числе средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование НИ, поступившие в ПФР от НПФ и еще не переданные в доверительное управление УК;
• 9) средства выплатного резерва, переданные ПФР в доверительное управление государственной УК средствами выплатного резерва по договору доверительного управления средствами выплатного резерва (особенности формирования и инвестирования установлены Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»);
• 10) средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, переданные в доверительное управление государственной УК средствами выплатного резерва по договору доверительного управления средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата (особенности формирования и инвестирования см. в Федеральном законе «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»);
• 11) средства резерва по обязательному пенсионному страхованию;
• 12) средства гарантийного возмещения, полученного в соответствии с Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Как видим, единого понятия «пенсионные накопления» для системы обязательного пенсионного страхования нет. Термины «пенсионные накопления», закрепленные во многих федеральных законах, по своему содержанию отличаются друг от друга. Объяснить это можно тем, что законодатель их формулировал исходя из служебного назначения того или иного закона. Кроме того, в самом определении пенсионных накоплений содержатся указания на финансовые источники формирования. Такое различное терминологическое содержание данного понятия сомнительно, так как в будущем может повлечь затруднения в правоприменительной практике.

В рамках рассматриваемой темы настоящего учебника для нас важно то, что взаимодействие между ПФР и НПФ существует по поводу не только будущей накопительной пенсии застрахованных лиц, но и их пенсионных накоплений.

Схематично суть такого взаимодействия между ПФР и НПФ можно представить следующим образом.

Для этого выделим две категории застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию: 1) лица 1967 года рождения и старше; 2) лица 1967 года рождения и позже.

Первая категория застрахованных граждан права на НП не имеет. Следовательно, у них формируется только СП. За ними сохраняется право всеми пенсионными накоплениями или какую-либо частью из них распоряжаться по своему усмотрению: оставлять в ПФР, в государственной управляющей компании (Внешэкономбанк) или распределять в негосударственные организации (НПФ, УК и пр.). В любом случае застрахованные лица подают заявление установленного образца в орган ПФР по месту своего жительства. Сотрудники ПФР осуществляют соответствующие процедуры по данному заявлению (прием заявления, его учет и обработку, направление соответствующему субъекту — НПФ, УК инвестиционной компании и т.д.). Образно говоря, ПФР организует исполнение на практике заявления застрахованного лица. Иными словами, если в заявлении указаны негосударственные организации (НПФ, УК и пр.), то ПФР взаимодействует с ними согласно письменно выраженной воле застрахованного лица. Подчеркнем, что такое взаимодействие начинается с момента поступления заявления застрахованного лица в ПФР и заканчивается получением им пенсионных накоплений или какой-либо их части.

Вторая категория застрахованных граждан имеет право выбора не только на СЧ и НП, но и на соответствующее направление своих пенсионных накоплений или их частей. Схема взаимодействия ПФР и иных контрагентов схожа с ранее описанным порядком, установленным для первой категории застрахованных лиц. При этом отметим одну особенность.

Застрахованные лица, родившиеся в 1967 г. и позже, должны выбрать один из вариантов своего будущего пенсионного обеспечения. В зависимости от избранного ими варианта устанавливается и соответствующий тариф страхового взноса:

• 1) отказаться от формирования накопительной пенсии (НП). Все страховые взносы, которые за них выплачивает работодатель, направлять на формирование страховой пенсии (СП) в ПФР. Страховые взносы работодателя в ПФР в размере 16% начиная с 2015 г. направляются на формирование СП;
• 2) продолжать формировать НП. При этом тариф страховых взносов на данную пенсию в НПФ сохраняется в прежнем размере — 6%. В 2014 году все страховые взносы граждан направлялись только на формирование СП в ПФР. Все ранее сформированные пенсионные накопления по-прежнему инвестируются управляющей компанией или НПФ. Такие накопления будут выплачены застрахованному лицу в полном объеме (с учетом инвестиционного дохода) при его выходе на пенсию.

Суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию на финансирование страховой части трудовой пенсии и накопительной части трудовой пенсии (с 1 января 2015 г. — на финансирование страховой пенсии и накопительной пенсии) в соответствии с выбранным застрахованным лицом вариантом пенсионного обеспечения

Тариф страхового взноса для лиц 1967 года рождения и моложе

Тариф страхового взноса для лиц 1966 года рождения и старше	Вариант пенсионного обеспечения 0,0%на финансирование накопительной части трудовой пенсии (с 1 января 2015 г. — на финансирование накопительной пенсии)	Вариант пенсионного обеспечения 6,0% на финансирование накопительной части трудовой пенсии (с 1 января 2015 г. — на финансирование накопительной пенсии)
на финансирование страховой пенсии	на финансирование накопительной пенсии	на финансирование страховой пенсии	на финансирование накопительной пенсии
26,0% на финансирование страховой пенсии), из них: 10,0% — солидарная часть тарифа страховых взносов; 16,0% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	26,0%, из них: 10,0% — солидарная часть тарифа страховых взносов; 16,0% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	0,0% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	20,0%, из них: 10,0% — солидарная часть тарифа страховых взносов; 10,0% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов	6,0% — индивидуальная часть тарифа страховых взносов

Для отдельных категорий страхователей в течение переходного периода, предусмотренного Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании», применяются пониженные тарифы страховых взносов.

• 1. Дайте общую характеристику органов, осуществляющих пенсионное обеспечение в стране.
• 2. Какова структура органов, осуществляющих обязательное пенсионное страхование в России?
• 3. Каковы основные направления деятельности местных органов пенсионного обеспечения?
• 4. Для чего создана система индивидуального (персонифицированного) учета в области обязательного пенсионного страхования?
• 5. Каковы условия взаимодействия ПФР и негосударственных пенсионных фондов?

• [1] Их деятельность регулируется Федеральным законом от 8 апреля 1998 г.№ 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (Закон о НПФ) (в поел. ред.).

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Как формируются пенсионные накопления?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?

Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».

«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности  НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.  

Как защищены средства?

В отличие от частных фондов ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в ПФР. Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.

Как ПФР и НПФ выплачивают накопления?

В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в ПФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, обратите внимание на историю, репутацию НПФ и его показатели доходности. В частности, рекомендуем вам проверить:

• наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;
• присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе ОПС, обязаны быть участниками этой системы;
• актуальный рейтинг НПФ, который обновляется 2 раза за год. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;
• величина собственных средств (капитала). Чем больше, тем лучше. Такой рэнкинг составляет «Национальное рейтинговое агентство»;
• количество застрахованных лиц и объем средств под управлением. Большое количество клиентов и их денег косвенно говорит о доверии к фонду (но, разумеется, успеха не гарантирует). Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением вы можете в разделе «Доходность»;
• доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим участникам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе «Доходность».

Важно помнить, что ни один игрок- частный или государственный не может гарантировать доходность будущих периодов. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем. 

Можно ли вернуться в ПФР?

Если доходность в фонде вас все же не устраивает, можно выбрать новый НПФ или вернуться в ПФР. Причем неограниченное количество раз. Однако при переходе от одного страховщика к другому нужно помнить о «правиле пяти лет»: без потерь перевести деньги можно один раз в пятилетку. В противном случае есть риск остаться без инвестиционного дохода.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».

Система пенсионного обеспечения в России находится в государственном ведении. Ведущей организацией, которая ответственна за осуществление соответствующих выплат, является Пенсионный фонд России.

Государственные услуги в рамках компетенции ПФР оказываются во всех регионах России. Кроме этого, по линии этой организации пенсию получают граждане иностранных государств, которые, в соответствии с действующим законодательством, имеют право на получение выплат.

Пенсионный фонд назначает денежное содержание не только гражданам преклонного возраста, как это принято думать. Несмотря на то, что на выплату страховых пенсий по старости расходуется большая часть средств фонда, в задачу ПФР входит обеспечение других социально уязвимых категорий граждан – инвалидов и несовершеннолетних, потерявших кормильца.

Как один из крупнейших социальных институтов государства, ПФР имеет разветвленную и сложную структуру, разобраться в которой мы постараемся в рамках этой статьи.

История Пенсионного фонда

1956 год в отечественной истории отмечен знаменитым XX съездом КПСС, где официально был развенчан культ личности Иосифа Сталина, в результате чего были инициированы кардинальные изменения в общественной жизни советского общества. Однако эта дата знаменательна и тем, что с выходом закона «О государственных пенсиях» рабочие и служащие могли рассчитывать на получение ежемесячного денежного пособия по нетрудоспособности в старости.

В то время экономика страны была полностью под контролем государства. Управление организациями и предприятиями на местах осуществлялось в рамках советской плановой доктрины. В этой связи государство, по сути, и было единственным работодателем, поэтому и пенсия выплачивалась за счет бюджета страны.

В конце советской эпохи экономика и система государственного управления оказалась в глубоком кризисе. В этой связи государство дистанцировалось от исполнения своих обязательств в новых условиях. На этом фоне в 1990 году был создан Пенсионный фонд России, который хоть и оставался государственной организацией, однако обладал определенной степенью самостоятельности, а денежные средства, находящиеся в распоряжении ПФР, не входили в состав бюджета какого-либо уровня.

На протяжении последнего десятилетия XX века ПФР испытывал значительные трудности с наполняемостью, однако, по мере улучшения экономической обстановки в стране, пенсионная система стабилизировалась, хотя и активно реформируется, в том числе и в современный период.

Функции пенсионного фонда сегодня

Основной целью ПФР, ради чего и было принято решение о создании фонда, является управление денежными средствами, за счет которых происходит обеспечение пенсионной системы  в стране. Это выражается в аккумулировании денежной массы, поступающей в фонд за счет, преимущественно, страховых взносов, и в выплате пенсий гражданам, имеющим на нее право. С этой задачей ПФР справляется и сегодня.

Кроме этого, к функциям этой организации следует отнести:

• администрирование системы персонифицированного учета;
• софинасирование отдельных социальных программ;
• осуществление контроля поступления страховых взносов и надзор за исполнением страхователями их обязанностей по ОПС;
• выдача сертификатов маткапитала и контроль расходования его средств.

Схема структуры ПФР

Большой объем задач, возложенный на эту организацию, и внушительный штат сотрудников обуславливает сложную организационную структуру.

Проще всего ее представить в виде следующей схемы:

Главным распорядительным органом фонда выступает правление. Руководителем с 2008 года занимает Дроздов А. В. Именно председатель утверждает бюджет фонда, а также принимает ключевые решения по вопросам, связанным с функционированием пенсионной системы.

В состав правления также входят заместители председателя. Каждый из них специализируется на отдельных направлениях деятельности ПФР.

Неотъемлемой частью структуры пенсионного фонда является ревизионная комиссия. К ее задаче относится внутренний аудит, в том числе проверка обоснованности расходования бюджета организации.

Информационный центр появился в структуре ПФР совсем недавно – в 2015 году. Его деятельность направлена на сопровождение электронных систем в организации.

Об исполнительной дирекции

Возглавляет исполнительную дирекцию один из заместителей председателя правления ПФР. Это основная структура, которая определяет характер текущей деятельности фонда.

Функциями исполнительной дирекции являются:

• определение бюджета ПФР, анализ его доходной и расходной частей;
• распределение денежных средств по регионам;
• осуществление учета и отчетности, предоставляемой правлению;
• составление прогнозов относительно положения пенсионной системы в целом.

Исполнительная дирекция осуществляет надзорную функцию за деятельностью территориальных органов на местах.

Территориальный аппарат

Территориальные органы Пенсионного фонда имеют иерархическую структуру. В их число входят.

Окружные управления

Всего существует 8 окружных управлений. Их число равняется количеству федеральных округов в стране.Основными их задачами являются:

• надзор за деятельностью региональных отделений
• планирование работы органов ПФР;
• координация деятельности управления на местах;
• осуществление статистического учета на подведомственной территории;
• участие в формировании и подготовке бюджета фонда.

Территориальные отделения

Территориальные отделения осуществляют свою деятельность в конкретном регионе, где они ответственны за:

• администрирование страховых взносов;
• контроль собираемости взносов;
• ведение персонифицированного учета;
• осуществление координации отделов на местах.

Руководства и отделы в города и районах (муниципалитетах)

Именно эти низовые структуры территориального аппарата и осуществляют непосредственную работу с гражданами. В обязанности их сотрудников входит:

• назначение пенсионных выплат, в т. ч. прием соответствующих документов;
• прием заявлений на маткапитал, выдача сертификатов;
• доставка пенсий;
• ведение персонифицированного учета;
• администрирование страховых взносов;
• консультирование по вопросам пенсионного обеспечения;
• обеспечение софинансирования региональных социальных программ.

Пенсионный фонд Российской Федерации является крайне важной и значимой структурой, деятельность которой затрагивает практически каждого гражданина нашей страны. Для успешной и эффективной работы была разработана эффективная структура, которая, с небольшими изменениями, существует уже практически 30 лет.

Интересное видео

Дополнительную информацию о системе Пенсионного фонда смотрите в видео:

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) просят чиновников наладить электронный документооборот с Пенсионным фондом России (ПФР) через системы межведомственного электронного взаимодействия. НПФ хотят оформлять пенсии без бумаги – они не укладываются в отведенный срок и постоянно рискуют лицензией.

В июле Ассоциация НПФ (АНПФ) отправила такое письмо в Центробанк, Минтруд, ПФР и Минсвязи («Ведомости» ознакомились с документом) с предложением организовать обмен информацией.

НПФ может назначить гражданину пенсию только после получения из ПФР справки о том, что этому человеку уже назначена пенсия от государства, напоминает АНПФ. Эту справку выдает отделение ПФР по месту прописки в течение 15 рабочих дней с момента поступления запроса. В результате НПФ, который обязан назначить пожизненную выплату в течение 30 календарных дней или единовременную выплату в течение 10 дней, сдвигает сроки и рискует получить предписание ЦБ.

«За 2016 г. в НПФ за получением накопительной части пенсии обратилось около 400 000 человек. С 2022 г. их количество как минимум утроится», – полагает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

По его словам, сегодня НПФ общается с ПФР в основном на бумаге(400 000 документов вручную!) – почти вся корреспонденция отправляется «Почтой России», что неудобно и ненадежно. При этом, подтверждает Околеснов, установленные законом сроки несложно нарушить, если ПФР не направляет ответ оперативно. «Все НПФ периодически испытывают проблему с выдержкой этих сроков и могут получить от ЦБ предписание, а за неоднократное нарушение рискуют потерять лицензию», – объясняет Околеснов.

Лоббистов готов поддержать ЦБ («Ведомости» изучили ответ регулятора АНПФ), который отметил, что это «будет способствовать снижению затрат как НПФ, так и ПФР». Представитель Минтруда также подтвердил получение письма, отметив, что ПФР и фонды уже используют электронный документооборот, но для дальнейшего совершенствования должно подключиться Минсвязи. Однако там на запрос не ответили.

Материалы по теме:  Перебор

Сегодня НПФ могут взаимодействовать с ПФР онлайн, используя специальное программное обеспечение, по защищенному каналу связи, объясняет инициатор письма – начальник отдела финансового мониторинга НПФ «Лукойл-гарант» Иракли Зухубая. Однако у каждого отделения ПФР свои требования к формату взаимодействия, нет единой базы данных. «В любом случае мы вручную формируем документ с запросом, загружаем его в систему и в ответ ждем такую же бумажку», – сетует Зухубая. По его подсчету, сегодня НПФ «Лукойл-гарант» запрашивает в ПФР подобные справки около 100 000 раз в год, при том что у фонда довольно молодые клиенты. В 2021 г., когда за накопительной пенсией будет обращаться больше людей, ПФР станет получать от фондов около 2 млн запросов, проблема станет острее.

У ПФР уже есть необходимые электронные сервисы – к дополнительным затратам это не приведет. Представитель ПФР указал, что там также намерены совместно разрабатывать технологию. Для фонда, по подсчетам Зухубая, подключение к подобной системе обойдется максимум в 200 000 руб.

Затраты будут незначительны, объясняет исполнительный директор АНПФ Алексей Денисов: «Главное – сроки получения информации сократятся до нескольких минут». Это позволит автоматизировать процесс, ускорит процедуру назначения накопительной пенсии в НПФ, поддерживает исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. Технология в разы ускорит взаимодействие фондов с ПФР, согласны представители НПФ «Газфонд пенсионные накопления» и «ВТБ пенсионный фонд».

Анна ХолявкоВедомости

Используемые источники:

• https://detalsystem.online/vzaimodejstvie-npf-i-pfr-postanovlenija-pravitelstva.html
• https://bstudy.net/638786/ekonomika/vzaimodeystvie_pensionnogo_fonda_rossiyskoy_federatsii_negosudarstvennymi_pensionnymi_fondami
• https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/pfr-ili-npf/
• https://pfrp.ru/faq/struktura-pfr.html
• https://npf.guru/npf-prosyat-naladit-elektronnyj-dokumentooborot-s-pfr/